En el momento particular que vive el mundo, con inflaciones altas casi en todos los países y conflictos geopolíticos con impacto en las economías, las inversiones se convierten en buenas opciones para evitar que el dinero pierda su valor adquisitivo. Si bien podría pensarse que los inversionistas están en busca de activos que les brinden seguridad con opciones conservadoras, también existen personas que en medio de la situación ven una oportunidad de hacer inversiones con riesgos moderados o altos, con la expectativa de apostarle a ganancias en el largo plazo.
De acuerdo con un sondeo realizado a través de la página web de Fiduciaria de Occidente -empresa que administra cerca de $400 mil millones de inversionistas persona natural-, cerca del 59% de las personas tienen un perfil de riesgo bajo, un 37% riesgo moderado y el 4% restante riego alto. En lo que se refiere a mecanismos para acceder a la inversión, cada vez las personas disponen de menos tiempo, se preocupan más por el medio ambiente y evitan desplazarse físicamente para cualquier trámite. En este sentido, la tendencia clara es la digitalización y los proceso en línea.
Según Mario Estupiñán, presidente de la Fiduciaria de Occidente, antes de invertir lo primero que se debe tener en cuenta son las diferencias entre ahorro e inversión. «Por un lado, el ahorro implica guardar parte del dinero que se recibe mes a mes para posibles emergencias o imprevistos en el corto plazo; a estos recursos se puede acceder en el momento que la persona lo requiera, dado que generalmente se depositan en productos financieros como cuentas de ahorro, por ejemplo. Por su parte, invertir implica usar el dinero que se tiene para adquirir activos de distinta naturaleza, como inmuebles, bonos, acciones, entre otros. El principal objetivo es recibir rendimientos sobre los recursos invertidos, de acuerdo con el nivel de riesgo que se esté dispuesto a asumir», explica.
A continuación, FiduOccidente brinda 5 puntos clave que deben tener las personas a la hora de invertir:
- ¿Es mejor ahorrar o invertir? El ahorro y la inversión tienen propósitos diferentes, por ello, la decisión depende de lo que la persona esté buscando. El ahorro, al guardarse en productos financieros que permiten acceder a este de inmediato o en el corto y mediano plazo, sirve para cubrir emergencias o cumplir algunas metas específicas que se planteen. La inversión busca, por su parte, que el dinero produzca rendimientos a largo plazo. En todo caso, tener ahorros y/o inversiones para el futuro, no solo es necesario, sino que brinda la seguridad de cumplir metas, asegurar bienestar y mantener fondos en caso de que sea necesario utilizarlos.
- ¿Qué se debe tener en cuenta a la hora de invertir? Es importante que quien va a invertir defina su perfil de riesgo, las metas que construirá con su inversión en el futuro y la posibilidad de tener un ahorro adicional que permita cubrir posibles acontecimientos o imprevistos, esto último teniendo en cuenta que no en todas las inversiones es posible disponer de inmediato del dinero. Asimismo, lo más recomendado es asesorarse de un profesional debidamente certificado que pueda dar sugerencias acordes con sus necesidades.
- ¿Cuál es el mejor perfil de riesgo? No hay perfiles de riesgo mejores o peores sino adecuados a las características de cada inversionista. Para el caso de mecanismos como los Fondos de Inversión Colectiva, existen los conservadores o bajos, los de riesgo moderado y los de riesgo alto. Cada uno de estos se adapta según el enfoque que se quiera dar al dinero. Es bien sabido que en el largo plazo la probabilidad de mayores rendimientos aumenta conforme con el nivel de riesgo que se asume. Un sondeo de FiduOccidente arrojó que las personas en Colombia tienen en su gran mayoría (96%) perfiles de riesgo bajos y moderados y tal solo el 4% riesgo alto.
- ¿Es importante tener un objetivo definido? Las inversiones son un vehículo para cumplir una meta. En este sentido, es fundamental tener claro el objetivo que se persigue para, con base en este, definir el fondo de inversión o la opción más conveniente. De hecho, según datos de FiduOccidente el 40% de las personas no tienen un objetivo definido, solo buscan tener un soporte a futuro; el 41% quieren comprar vivienda, hacer negocios o acumular un capital para su vejez; y el 19% restante busca comprar un carro, iniciar algún estudio, viajar o inclusive pagar impuestos. El objetivo se convierte en un impulso para llegar a esa meta más rápido.
- ¿El plazo en el que se van a usar los recursos invertidos es relevante? ¡Definitivamente! Al dinero destinado para las inversiones no siempre se puede acceder de forma inmediata, depende del tipo de activo en el que se invierta, un ejemplo claro son los fondos entre los cuales existen cerrados, que son aquellos en los que solamente se puede entrar o salir en determinados momentos y los abiertos en los cuales hay acceso a los recursos en cualquier momento. Por ello, es necesario tener en cuenta el plazo en el cual se quiere disponer del dinero. Esta decisión depende de las necesidades, y expectativas de cada persona. Lo recomendable es buscar la mejor opción de la mano de un asesor experto.
